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  • J’ai securisation progressive est une methode de securisation des investissements activee par defaut au sein des portefeuilles d’investissement Nalo ;
  • Notre securisation progressive va permettre de maximiser le esperance de gain tout en maitrisant constamment son exposition au risque ;
  • La securisation progressive rapporte plus et securise mieux que la securisation des plus-values.

La securisation progressive reste une methode de gestion de portefeuille qui consiste a reduire regulierement la part d’actifs risques de son investissement lors un moment, selon un horizon d’investissement. Notre securisation progressive permet ainsi de maximiser son esperance de gain bien en maitrisant constamment le exposition au risque.

Nalo reste le premier acteur en France a avoir propose la securisation progressive au sein d’une assurance-vie. Elle est appliquee automatiquement Quand ce projet d’investissement a un horizon defini. Il semble possible une desactiver.

Calibrer la prise de risque en fonction de son horizon d’investissement

L’horizon d’investissement : qu’est-ce que c’est ?

L’horizon d’investissement reste le moment ou vous pensez avoir besoin de l’argent investi.

Pourquoi pas, si vous souhaitez anticiper les depenses elevees que representeront des etudes superieures de vos enfants, il vous suffit d’estimer la date de debut des etudes pour determiner la horizon d’investissement. Si votre enfant a 10 ans, votre investissement aura vraisemblablement un horizon de 8 ans, au minimum.

L’horizon d’investissement peut etre court, moyen ou long terme. Tout peut dependre du projet que vous avez Afin de l’argent investi. L’horizon determine a tout moment la prise de risque maximum que est en mesure de supporter ce placement.

L’horizon d’investissement et la securisation progressive

Moins votre horizon d’investissement reste lointain, moins vous pouvez vous permettre de prendre du risque. Par consequent, la securisation progressive reduira votre part de va parfois ce investissement conformement au temps qui vous separe du moment ou Vous allez avoir besoin de ce capital. Lorsque la investissement aura atteint son echeance, l’exposition au va parfois votre portefeuille sera ainsi faible ou nulle.

Comment la securisation progressive fonctionne chez Nalo ?

Lorsqu’elle est activee et qu’elle est pertinente, la securisation progressive a lieu la totalite des annees, selon ce projet d’investissement et son horizon. Concretement, 1 arbitrage reduira la part en actions de ce portefeuille au profit d’un fonds en euro garantissant le capital.

Cette reduction du risque n’est gui?re necessairement lineaire. Pour un investissement ayant votre horizon lointain, elle va i?tre inexistante ou faible au debut puis de plus et puis rapide a proximite de l’echeance.

L’exemple des travaux “succession” chez Nalo

Prenons l’eventualite d’un projet d’investissement “succession” chez Nalo. L’objectif d’un tel investissement est d’effectuer fructifier une somme en vue d’une future transmission.

Si l’horizon reste juge superieur a 25 ans, la securisation progressive ne s’active pas. Un investissement pour 1 projet “succession” contiendra alors 85 % d’actions. A partir de 25 annees, la part d’actions reste reduite progressivement pour atteindre 50 % a 10 ans de l’echeance, puis 30 % a 5 annees. L’annee potentielle de la succession, le capital est expose au risque pour seulement 30 % de une composition.

Courbe de securisation progressive du projet “succession” chez Nalo

Puisqu’il est impossible de determiner avec certitude la date exacte d’une succession, nous etablissons l’horizon des travaux “succession” a partir de l’age de la clienti?le et des tables de mortalite publiees par l’INSEE.

Notre securisation progressive te prend toutefois en compte l’aspect hypothetique de l’esperance de vie calculee par l’INSEE. La part en actions du portefeuille “succession” n’est ainsi jamais reduite a moins de 30 %, afin que ce investissement continue de fructifier en cas de duree de vie prolongee.

Quels paraissent les benefices de la securisation progressive ?

1. Optimiser la performance du portefeuille

Avec la securisation progressive, vous maximisez ce esperance de rendement. Votre investissement contient forcement la quantite d’actions (performantes chat hour profil mais risquees) la plus raisonnable.

Le conseil de Nalo

Puisque les marches financiers paraissent tendanciellement haussiers, plus votre horizon d’investissement est lointain, moins c’est risque d’investir en actions. Par consequent, investir a long terme avec minimum d’actions “pour ne point prendre trop de risques” vous priverait d’un rendement colossal – perte de rendement que le motif de securite ne justifie pas.

Notre securisation progressive mise en place par Nalo vous permet d’etre serein : vous n’avez jamais plus d’actions dans votre portefeuille qu’il n’en faut.

2. Securiser le patrimoine investi

La securisation progressive permettra de reduire l’exposition au risque de votre placement au fur et a mesure que celui-ci arrive a le terme. A quoi bon prendre des risques si le fruit de votre investissement disparait subitement des suites d’un krach boursier l’annee ou vous avez besoin de ce capital ?

Le conseil de Nalo

Dans la tres grande majorite des assurances-vies en gestion pilotee commercialisees en France, l’exposition au risque n’evolue gui?re au cours de l’investissement. Si vous choisissez un profil “offensif” avec nombre d’actions, vous resterez “offensifs” durant ce investissement. C’est prendre le va parfois subir de lourdes pertes peu avant d’avoir besoin de votre capital, en cas en particulier de hurle financiere. Un bon investissement reste votre investissement qui evolue dans le temps : la securisation progressive chez Nalo s’en charge directement.

Pourquoi la securisation progressive reste plus sensee que la securisation des plus-values ?

Notre securisation des plus-values est une option souvent proposee avec des courtiers en assurance-vie. Elle permet de securiser les plus-values en des reinvestissant uniquement dans un fonds euro au capital garanti, a l’espace de les investir conformement a l’allocation de le portefeuille.

Cas 1 : notre portefeuille reste compose a 80 % en actions et 20 % en fonds euros. A l’issue de la premiere annee, mon investissement me rapporte 1 000 euros. Avec la securisation des plus-values, ces 1000 € paraissent reinvestis a 100 % concernant du fonds euros.

Cas 2 : notre portefeuille est compose a 80 % en actions et 20 % en fonds euros. A l’issue d’une toute premiere annee, mon investissement me rapporte 1 000 euros. Sans la securisation des plus-values, ces 1000 € paraissent reinvestis a 80 % en actions et 20 % dans du fonds euros.

La securisation des plus-values pourra ainsi sembler interessante Afin de securiser le placement, pour “proteger au moins ce qui a ete acquis”. Mais ce n’est en verite qu’une (mauvaise) facon de se tranquilliser a court terme, avec des effets pervers a long terme.

J’ai securisation des plus-values a 2 inconvenients majeurs

Voici la representation graphique des performances d’un portefeuille Nalo (projet “epargner pour ses enfants”) ayant active la securisation progressive et un portefeuille concurrent securisant des plus-values.

Dans notre hypothese, 100 000 euros seront investis via un horizon de 20 ans, avec concernant allocation initiale 80 % en actions et 20 % en fonds euro.

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